Задание 1. Финансовая грамотность 2024 (11 класс)

Зинаида работает в торговой фирме бухгалтером с заработной платой $70000$ рублей в месяц. Уже несколько лет Зинаида откладывает часть заработной платы и вкладывает её в различные финансовые инструменты. В $2023$ году она обратила внимание на золото и решила изучить возможные способы инвестиций в данный актив.

Обоснуйте финансовую грамотность или финансовую неграмотность рассуждений, описанных ниже. Приведите как можно больше обоснований за/против каждого суждения (не более двух предложений на каждое обоснование). За каждый верный ответ – $1$ балл. За верное объяснение по каждому пункту – $1$ балл.

Цена на золото в России и многих других странах устанавливается исходя из действующего на момент расчета значения цены на золото в долларах США, зафиксированного на лондонском рынке наличного металла. Центральный банк России пересчитывает эту цену в рубли по официальному курсу доллара США к российскому рублю и получает учётные цены на металл.

1. Зинаида считает, что доходность вложений в золото будет зависеть от того, в какой стране, то есть по цене в какой валюте, инвестор купит золото.

Зинаида посмотрела котировки золота на сайте Банка России. В начале $2022$ года цена за грамм металла составляла $4350$ рублей, а в феврале $2023$ года – $4366$ рублей.

2. Значит, цена золота колеблется мало и инвестировать на сроки до года является стратегией с низким уровнем риска.

3. Для снижения инвестиционного риска Зинаида решила вложить все свои сбережения в золото, осталось выбрать подходящий финансовый инструмент.

4. Зинаида собиралась купить золото на Московской бирже, но оказалось, что здесь не обойтись без посредников, которые работают за дополнительную плату.

5. Если покупать золотые слитки у банка, то необходимо помнить, что цена будет включать $20\%$ НДС.

Зинаида уточнила, что в Сбербанке цена покупки золота банком на $8\%$ ниже цены его продажи.

6. Положительную доходность от вложений в золото в таких условиях можно получить, только если цена золота вырастет более, чем на $8\%$.

Часть сбережений ( $100000$ рублей) Зинаида решила использовать для покупки золотых инвестиционных монет и подарить их своему сыну.

7. Однако если сын продаст эти инвестиционные монеты ранее чем через $3$ года, то ему придётся уплатить НДФЛ со всей вырученной суммы.

Большую часть сбережений Зинаида положила на обезличенный металлический счёт (ОМС) в банке.

8. Вложения на ОМС застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что снижает инвестиционный риск инструмента.

9. Кроме того, вложение в золото через ОМС является более ликвидным, чем покупка золотых слитков.

10. Зинаида считает, что при прочих равных условиях доходность по ОМС в золоте вырастет при снижении курса рубля относительно доллара США, поэтому теперь она следит за рыночными тенденциями.